ประกันออมทรัพย์ 138% ผลตอบแทนจริงเท่าไหร่
ตัวเลข 120%, 138% หรือ 150% ที่เห็นในโบรชัวร์มักเป็นเงินรับรวมเทียบกับเบี้ยรวม ไม่ใช่ผลตอบแทนต่อปี
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
บทที่ 1
ต้องคิดเวลาของเงิน
เงินที่จ่ายปีแรกกับเงินที่ได้รับปีที่ 15 มีมูลค่าเวลาไม่เท่ากัน IRR จึงเป็นวิธีที่เหมาะกว่าในการอ่านผลตอบแทนจริง
บทที่ 2
ภาษีช่วยแต่ไม่ควรเป็นเหตุผลเดียว
สิทธิลดหย่อนทำให้ต้นทุนสุทธิลดลงในปีที่จ่ายเบี้ย แต่ถ้าผลตอบแทนหลังภาษียังต่ำกว่าทางเลือกอื่นมาก ต้องถามว่าคุ้มครองที่ได้คุ้มไหม
บทที่ 3
เทียบกับสินทรัพย์ความเสี่ยงใกล้กัน
ประกันออมทรัพย์ควรเทียบกับฝากประจำ พันธบัตร หรือกองทุนตลาดเงินมากกว่าหุ้นระยะยาว เพราะ risk profile ต่างกัน
คำถามที่พบบ่อย
IRR 3% ดีไหม
ขึ้นกับเป้าหมาย ถ้าต้องการความแน่นอนและความคุ้มครองอาจรับได้ แต่ถ้าเน้นลงทุนระยะยาวอาจมีทางเลือกอื่น
ควรดูอะไรนอกจาก IRR
ดูความคุ้มครอง เงื่อนไขเวนคืน สภาพคล่อง เครดิตบริษัท และสิทธิภาษี
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ
