จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต ดอกเบี้ยทบต้นอันตรายแค่ไหน
จ่ายขั้นต่ำช่วยไม่ให้ผิดนัด แต่ไม่ได้แปลว่าหนี้ลดเร็ว เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงและคิดบนยอดคงค้างเป็นรายวัน
เขียนโดย ทีมคิดให้คุ้ม
ทีมจัดทำเครื่องมือและบทความการเงินส่วนบุคคล
ตรวจทานโดย ทีมตรวจทานสูตรคิดให้คุ้ม
สูตร สมมติฐาน และข้อจำกัดเชื่อมกับหน้าวิธีคำนวณ
สรุปประเด็นสำคัญ (Key Takeaways)
- การจ่ายขั้นต่ำ ดอกเบี้ยคิดแบบรายวันบนยอดหนี้เดิมทั้งหมดตั้งแต่วันที่รูด ไม่ใช่คิดเฉพาะยอดที่ยังค้าง
- หนี้บัตร 50,000 บาท จ่ายขั้นต่ำ ดอกเบี้ย 16% อาจต้องใช้เวลาผ่อนนานกว่า 5–7 ปี และเสียดอกเบี้ยรวมเกือบ 20,000 บาท
- หลักการปลดหนี้ไว: หยุดรูดบัตรเพิ่มทันที และจ่ายเงินก้อนเพิ่มอย่างน้อยเดือนละ 1,000–2,000 บาท จะลดเวลาผ่อนลงได้หลายปี
บทที่ 1
ถ้าจ่ายน้อย เงินส่วนใหญ่เป็นดอก
ยิ่งยอดหนี้สูงและจ่ายต่อเดือนต่ำ สัดส่วนที่ไปลดเงินต้นจะน้อย ทำให้ใช้เวลาหลายปีและดอกเบี้ยรวมสูงมาก
บทที่ 2
หยุดสร้างหนี้ใหม่ก่อน
ถ้ายังใช้บัตรเพิ่มทุกเดือน หนี้อาจไม่ลดแม้จ่ายตรงเวลา ขั้นแรกคือหยุดยอดใช้เพิ่มและล็อกยอดจ่ายต่อเดือนให้สูงกว่าดอก
บทที่ 3
จ่ายเพิ่มเล็กน้อยมีผลมาก
เพิ่มยอดจ่ายเดือนละ 1,000–2,000 บาท อาจลดระยะเวลาและดอกเบี้ยได้หลายเดือนหรือหลายปี
คำถามที่พบบ่อย
ควรปิดหนี้ไหนก่อน
โดยทั่วไปเริ่มจากดอกเบี้ยสูงสุดก่อน เช่น บัตรเครดิต แล้วค่อยไปหนี้ดอกต่ำกว่า
รีไฟแนนซ์หนี้บัตรดีไหม
ถ้าได้ดอกต่ำกว่าและหยุดใช้บัตรเพิ่ม อาจช่วยได้ แต่ต้องระวังค่าธรรมเนียมและวินัยการจ่าย
มาตรฐานบทความนี้
ใช้ตัวอย่างตัวเลขเพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
เชื่อมไปยังเครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ผู้อ่านปรับสมมติฐานเองได้
หากอัตรา ภาษี หรือเงื่อนไขสำคัญเปลี่ยน จะอัปเดตวันที่แก้ไขในบทความ